在央行、交通運輸部和銀保監(jiān)會三部委聯(lián)合出臺《關(guān)于進一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務的通知》之后，銀行不斷通過產(chǎn)品創(chuàng)新加大對物流領(lǐng)域的信貸投放。

據(jù)《中國經(jīng)營報》記者了解，由于物流在供應鏈中連接著生產(chǎn)和消費兩端，其在經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展中將起到舉足輕重的作用，甚至不少地方將建設物流中心和物流樞紐作為經(jīng)濟的一個重要增長點。但是，受過去三年復雜的國內(nèi)外環(huán)境影響，時下物流行業(yè)主體中小微企業(yè)經(jīng)營困難加劇，尤其是行業(yè)通常采取的墊資運營模式存在大量應收賬款，讓物流企業(yè)普遍資金壓力較大。銀行加大對物流企業(yè)的支持力度，不僅有利于帶動生產(chǎn)企業(yè)的生產(chǎn)，也有利于促進消費增長。

物流紓困

近日，央行、交通運輸部和銀保監(jiān)會聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務的通知》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)要完善組織保障和內(nèi)部激勵機制，創(chuàng)新豐富符合交通物流行業(yè)需求特點的信貸產(chǎn)品，切實加大信貸支持力度。鼓勵銀行合理確定貨車貸款首付比例、貸款利率等，在疫情及經(jīng)濟恢復的特定時間內(nèi)適當提高不良貸款容忍度，細化落實盡職免責安排。

“剛剛開始與銀行合作倉單質(zhì)押融資，企業(yè)的貨物到倉即押，能夠有效降低企業(yè)的資金壓力，提升企業(yè)的周轉(zhuǎn)效率。”一家河南物流輸運集團公司負責人陳某表示。

據(jù)他介紹，生產(chǎn)企業(yè)在銷售環(huán)節(jié)中，從貨物的發(fā)出到拿到回款資金，通常周期較長，對企業(yè)的資金造成了較大壓力。該物流企業(yè)通過與銀行的合作，讓生產(chǎn)企業(yè)的貨物在運輸環(huán)節(jié)就能實現(xiàn)貸款，對帶動企業(yè)的生產(chǎn)起到了積極作用。

“物流公司與金融的合作有很多。從物流基礎設施的建設環(huán)節(jié)，到貨運司機的個人金融服務，都是能夠與銀行結(jié)合的，不僅有利于物流企業(yè)做強做大，也能讓大批的生產(chǎn)企業(yè)提升運營效率?！标惸潮硎?。

中信銀行方面稱，該行一直在強化交通物流領(lǐng)域的金融供給，通過各種信貸創(chuàng)新產(chǎn)品為交通物流企業(yè)解決資金困難。例如，上海某軌道交通安全保障系統(tǒng)股份有限公司是一家專精特新小微企業(yè)，主要從事軌道交通站臺安全保障系統(tǒng)研發(fā)、安裝調(diào)試等。近期，該企業(yè)在開展新項目過程中，因上游回款賬期較長，有臨時資金缺口，遇到經(jīng)營難題。中信銀行上海分行在了解到該企業(yè)情況后，主動上門介紹了“科創(chuàng)e貸”產(chǎn)品方案，及時向該小微企業(yè)投放了流動資金貸款800萬元，緩解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的壓力。

據(jù)中信銀行方面介紹，物流行業(yè)中小微企業(yè)的融資需求旺盛，但是普遍存在規(guī)模小、信用弱、擔保缺等問題，貸款覆蓋率不足5%，融資成本高達15%，融資難融資貴問題突出。該行依托信息流、資金流和物流等最核心的無因數(shù)據(jù)，創(chuàng)新開發(fā)“經(jīng)銷e貸、信e銷、保兌倉”等產(chǎn)品，實現(xiàn)風險整體識別、客戶批量準入和業(yè)務線上操作。

對于物流行業(yè)中小微企業(yè)的支持，光大銀行則表示，2023年以來，該行把助力恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置，積極打造更加智能、精準、高質(zhì)量運營的消費金融服務體系，在擴內(nèi)需、促消費、提信心中靠前發(fā)力。銀行密切關(guān)注并全力支持物流行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展，通過“物流通”優(yōu)勢產(chǎn)品為合作平臺提供會員身份認證、開銷戶、資金劃轉(zhuǎn)、日終對賬、憑證打印等一站式、全方位金融服務。截至2023年1月，光大銀行“物流通”合作企業(yè)50多家，覆蓋企業(yè)貨主及司機超過800萬，累計交易筆數(shù)超2億筆，交易金額超4000億元。

實際上，相比線上化批量授信而言，銀行對物流龍頭企業(yè)的定制化服務中涉及的創(chuàng)新內(nèi)容會更多。記者了解到，建行中山分行在為該地的一家國家5A級物流企業(yè)提供融資服務時，是以支持授信客戶大宗物資多式聯(lián)運的形式，為客戶提供流動資金貸款。該筆融資標志著建行中山分行綠色金融業(yè)務在物流行業(yè)取得了重大突破，也幫助物流公司實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

建設現(xiàn)代化物流

除了對物流行業(yè)中小微企業(yè)加大支持提供授信之外，目前各地在現(xiàn)代化物流領(lǐng)域的建設也將是銀行業(yè)務擴展的一個重要方面。

在監(jiān)管發(fā)布的《關(guān)于進一步做好交通物流領(lǐng)域金融支持與服務的通知》中強調(diào)，要加大對交通物流基礎設施和重大項目建設的市場化資金支持，助力交通強國建設。加強政策性開發(fā)性金融工具投資交通物流項目的配套融資支持。鼓勵金融機構(gòu)為完善綜合交通網(wǎng)絡布局、落地“十四五”規(guī)劃重大工程、加快農(nóng)村路網(wǎng)建設、水運物流網(wǎng)絡建設等提供支持。

2月27日，無錫市交通運輸局召開2023年無錫市港航工作會議，全面部署了2023年重點工作，確定了助力無錫建設現(xiàn)代化物流樞紐示范城市、打造具有全國輻射力的交通樞紐名城的目標。

深圳市則在近期召開的2023年度交通運輸工作會議上明確提出，2023年深圳將全面加快建設具有全球重要影響力的物流中心，為深圳打造更具全球影響力的經(jīng)濟中心城市和現(xiàn)代化國際大都市蓄勢賦能。

此前，河南省政府還專門出臺《關(guān)于印發(fā)河南省“十四五”現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展規(guī)劃的通知》指出，建設國家物流樞紐。立足打造國家物流體系關(guān)鍵節(jié)點和重要平臺，推動資源要素向國家物流樞紐集聚，提升一體化運作、網(wǎng)絡化經(jīng)營、專業(yè)化服務能力，建設功能復合、高效聯(lián)通的物流設施群和物流活動組織中心。圍繞鄭州國家中心城市和航空港經(jīng)濟綜合實驗區(qū)建設，增強國際國內(nèi)物流資源要素吸附能力，打造以空港型、陸港型國家物流樞紐為引領(lǐng)，以生產(chǎn)服務型、商貿(mào)服務型國家物流樞紐為支撐的現(xiàn)代國際物流中心。

“各地的物流行業(yè)頭部企業(yè)的基礎設施建設項目，也基本是地方重大的基礎建設項目，銀行對這類項目都非常重視?！币患夜煞葜沏y行人士稱，銀行會為企業(yè)提供各類金融服務，包括直接給企業(yè)授信，也會根據(jù)物流企業(yè)的運營模式特點，為企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈進行融資賦能，實現(xiàn)金融與產(chǎn)業(yè)的結(jié)合。

該股份制銀行人士認為，物流行業(yè)涉及的范圍非常廣，涉及海、陸、空中公路、鐵路、航空、水路運輸，物流環(huán)節(jié)中包括包裝、裝卸、保管、分貨、配送、流通加工等，甚至還有信息、電子商務等方面。“從年初信貸情況看，物流領(lǐng)域這部分的新增貸款規(guī)模較大?！?/p>

信貸產(chǎn)品,物流投放